Esta es la antepenúltima entrega de una serie de artículos sobre finanzas personales que he publicado en Forbes durante este 2026. Antes de continuar con el penúltimo tema, que es seguros y administración de riesgos, quiero hacer una pausa porque este año utilicé, por primera vez, la inteligencia artificial (IA) para ahondar en estos temas tan importantes.
Como experimento, pedí a la IA que me ayudara a escribir sobre estos temas, usando mis materiales, literatura y artículos anteriores, como si fuera mi asistente personal. Debo confesar que lo hizo sin ningún error. Es decir, explicó cada tema con mis materiales de manera confiable y me dio sugerencias de nuevas normas, como en el caso de los incentivos fiscales para el ahorro. El experimento resultó mucho más avanzado de lo que creía hace 10 meses, cuando iniciamos el año. Esto puede sonar obvio hoy en día, pero créame que el año pasado, cuando me tracé esta ruta, no era tan obvio.
Estoy convencido de que hemos entrado a una nueva era en donde la IA podrá fungir como su asesor financiero personal. Es decir, ya no necesitará mucho de nosotros como economistas o financieros especializados en la economía de los hogares. Y créame que, aunque esto me asusta, también me entusiasma, porque muchas más personas van a poder acceder a estos temas tan cruciales para cualquier hogar.
Habiendo confesado este experimento, ahora quiero que usted haga su propio experimento con la IA. Este experimento se basa en tres fases que conectan con cada uno de los temas que abordamos anteriormente. Lo primero que quiero que haga es que le pida a su IA de preferencia (en una versión gratuita) que le muestre una simulación de flujo de caja mensual. Esta simulación le dará varios parámetros que puede ajustar de acuerdo con sus ingresos, gastos y ahorro. También puede dividir sus gastos en distintas categorías, como vivienda (hipoteca o renta), alimentación, transporte y entretenimiento. En la imagen que adjunto podrá ver cómo es que este asistente de IA me ayudó a armar esta simulación. Dicha figura es muy ilustrativa y nos ayuda a saber cuánto estamos ahorrando y gastando, de acuerdo con nuestros ingresos.
La segunda parte del experimento que le propongo requiere que compre una licencia, ya sea de Google (Gemini), Anthropic (Claude) u OpenAI (ChatGPT), porque tendrá que adjuntar algunos datos personales. En particular, este experimento lo corrí con los gastos de mi esposa. Le pedí a mi asistente de IA que le explicara sus finanzas personales de acuerdo con sus estados de cuenta bancarios, tanto de sus tarjetas de crédito como de su cuenta de nómina. Hizo lo propio y me dio una figura muy ilustrativa que mi esposa pudo comprender de manera fácil y en su propio lenguaje no financiero.
La última fase de este experimento consiste en que Usted cree un agente de IA que le ayude a verificar si hubo algún sobresalto en gastos o falta de ahorro, y que lo alerte de ello. Es decir, un agente que funja como su asesor financiero personal. Para esta fase es necesario que le dé acceso a sus datos. Por tanto, es muy importante que no lo haga en una versión gratuita, para que esos datos no puedan entrenar otros modelos de la IA o vulnerar sus datos bancarios. Por último, es crucial que no le dé acceso a este agente de IA para hacer movimientos bancarios ni a ninguna de sus cuentas, porque, aunque sea una licencia pagada, puede haber un hackeo del sistema. En cambio, si solo le damos información sin ningún acceso, nos puede dar muy buenos consejos, como un economista o financiero experto lo haría. Ojalá usted pueda explotar estas herramientas que lo ayuden a mejorar sus finanzas personales. Bienvenido a esta nueva era de las finanzas personales.
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Fuente de Información: Forbes